香港保单和大陆保单的区别有哪些?

一、健康告知不同

香港保险要求无限告知，也就是说，不管保险公司问没问到，被保人都要把自己的身体情况一五一十的说清楚，否则可能会影响后面的出险理赔，而大陆保险是有限告知，遵循有问必答，不问不答的原则，只要满足保单有效且满足条件就能得到赔付。

二、保险产品类型不同

香港保险市场的产品种类更丰富，包含了更多高端、国际化的保险产品，例如高等医疗保险、海外旅游保险等。而大陆保险市场的产品类型相对较为单一，以意外保险、医疗保险和人寿保险为主。

三、保障内容不同

同一类保险，在香港的保障内容跟在内地的保障内容是不一样的，比如香港的重疾险，对重疾险的保障范围就没有一个统一的规定，不同公司关于疾病的定义、保障种类、数量也不一样。但在内地，对轻症和重疾的界定，都是按照行业协会的标准来的，28种银保监规定的高发疾病一个也不能少。

四、保险费用和费率稳定性不同

由于各地区的经济发展程度及风险性的差异，香港的保险价格往往高于内地。香港寿险、意外险的种类更多，交叉更繁杂，因此其保费高于内地。在香港，长期险的利率波动很大，就算是一些长期险，也有可能会进行利率的调整。就算是一些长期险，也有可能会进行利率的调整。而在内地，虽然医疗保险的费率可能有变动，长期保险的费率却是固定的。此外，香港的重疾保险也有不同的价格：仅就保费而言，吸烟者一般要高出非吸烟者约20%;而人寿保险的利率相差可以达到50%，而在内地却是微乎其微。

五、分红权益不同

香港的很多保险，都是自带分红的，而且没有固定的利率限制，分为两种，一种是有保障的，另一种是无保障的，保障的比例比较低，但分红的比例，却比较高。内地的保险，大多数都没有分红，只有分红型的保险，才会有红利，而且收益还不确定。

六、 法律体系和保险监管体系不同

香港属于英美法律体系，一家保险公司一旦破产，其保单价值便得不到保障;购买的保单是不受大陆法律管控的，大陆保单采用内地法，若保险公司营运不良、偿债能力不足，则由新的保险业者接手进行整顿。相比较而言，香港的保险业具有比较严格的法律法规，而且监管部门对保险业的监管也比较严密。内地的保险业没有香港那么严格的管制。

七、赔付方面不同

理赔金额方面，香港保险公司的免体检理赔金额可以达到200万元人民币，大陆保险公司最高只有50万元;

理赔服务方面，以国内医疗险保险为例，普通的百万医疗险对于医院是有一定限制的，基本采用的都是国内二甲以上医院才可以报销，但是香港保险私立医院也是一律进行赔付的，并且可以理赔全国的医院，而大陆保险只能在大陆境内的医院住院才能进行理赔。

理赔内容方面：香港保险轻疾赔付会影响重疾理赔，大陆的轻疾、中疾都是额外赔，不和重疾捆绑;

理赔方式方面： 香港保险公司的理赔方式通常更加便捷与高效，理赔费用也会更快的支付。而大陆保险公司的理赔流程相对较为复杂，有时会需要较为繁琐的手续操作。

香港保险的弊端有哪些?

1.法律风险

我国法律规定，香港保险业务员无法在内地直接销售香港保险，所以许多宣称与香港保险经纪公司有合作的公司或个人，他们的业务往往缺乏法律**;

2.前期成本高

香港银行账户只接受港币或美元，办理的手续费较高。此外，境外刷卡付费、转账等流程较长，比较麻烦。

3.要提前预约

确定买香港保险后，投保人要提前一两天跟香港的保险公司预约。

4.体检严格

香港保险体检项目也比内地多，而且某些项目的体检很多医院都无法做检查，要么去香港体检，要么就去内地昂贵医院，检查费用较高，并且不在报销范围内。

5.汇率风险

香港保险保单通常以港币或美元计价，在10 年或20年的缴费期中，人民币对美元汇率走势如何，港币会不会改变联系汇率制度一直存在不确定性风险。

6.理赔风险

香港医疗险理赔手续较繁琐，此外就医医院也往往是香港保险公司指定的医院才能获赔。由于境内外医疗判断标准存在差异，因此可能出现赔付困难。

7.理赔纠纷风险

如果对于理赔有纠纷，投保人需要在香港打官司，请香港律师，而且本人也得亲自赴港处理，需要付出的金钱和精力都比较高。

8.重疾险风险

香港保险的重疾险，必须在三甲医院就医才予以理赔。

9.保险公司破产风险

如果在香港购买保险，一旦保险公司破产，投保人很可能血本无归。不过，为解决投保人的后顾之忧，目前的香港保险法规也对此作出规范，即在保险公司出现偿付能力不足被合法破产后，有关部门将对其进行清盘，投保人可以通过登记债权获得一定补偿。

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